El seguro español coge carrerilla

A este cre­ci­miento han con­tri­buido tanto los ramos de No Vida como el de Vida. Pero el avance más es­pec­ta­cular lo ha ex­pe­ri­men­tado éste úl­timo. Las primas han cre­cido un 38,95% hasta sumar 15.781 mi­llones de eu­ros. A fi­nales de junio de 2015, estos in­gresos as­cen­dían a 11.384 mi­llo­nes, con un des­censo del 11,81% res­pecto al primer se­mestre de 2014. Se han pro­du­cido in­cre­mentos en pri­mas, pero tam­bién en ahorro ges­tio­nado, que es un dato que ex­plica mejor la evo­lu­ción de este ramo. Las pro­vi­siones de Vida su­maban a fi­nales del primer se­mestre 173.005 mi­llones de eu­ros, un 4,73% más, mien­tras que un año antes caían un 0,63%.

La evo­lu­ción de los ramos de No Vida no ha sido tan es­pec­ta­cu­lar, en ge­ne­ral, aunque si se ana­lizan los datos más en de­talle tam­bién se en­cuen­tran com­por­ta­mientos que llaman la aten­ción en los dos sen­ti­dos, por su buena y por su no tan buena evo­lu­ción.

El ramo de Autos es un ejemplo del primer caso. Los in­gresos por la venta de estos se­guros han cre­cido un 4,76% hasta los 5.407 mi­llones de eu­ros, mien­tras que un año antes el avance era de apenas un 0,9%. Falta por ver qué parte de ese in­cre­mento se debe al au­mento de pre­cios, que no debe ser mucha a tenor de al­gunos cálcu­los. Según Rastreator.com, el in­cre­mento de las ta­rifas en este primer se­mestre del año se ha des­ace­le­rado (0,7% frente a un cre­ci­miento del 4,8% entre enero y junio de 2015) de­bido, en parte, a un cambio de ten­dencia de los clientes que, al pa­re­cer, han vuelto a de­can­tarse por co­ber­turas de ter­ce­ros, que son más ba­ra­tas, frente a lo que ocu­rría en el primer se­mestre de 2015. En cual­quier caso, por fin el ramo ha sa­lido de la inercia ne­ga­tiva de los úl­timos años.

Lo con­trario le está ocu­rriendo a Salud. Es cierto que sigue cre­ciendo a un ritmo en­vi­dia­ble, un 3,76% hasta los 3.916 mi­llones de pri­mas, pero ha co­men­zado a flo­jear: entre enero y junio del año pa­sado era el ramo de No Vida que más crecía de entre los prin­ci­pa­les, con in­cre­mentos del 4,61%. En este caso, ade­más, hay que des­tacar un cambio de ten­dencia in­tere­sante. En cre­ci­miento, que no en vo­lumen de pri­mas, las mo­da­li­dades de Reembolso y Subsidio se están com­por­tando mejor que Asistencia Sanitaria, que es el tipo de se­guro de Salud con mayor pe­ne­tra­ción en España, con di­fe­ren­cia. Hay más de 10,5 mi­llones de per­sonas que tienen en España un se­guro de Salud, y de ellas algo más de 8,5 mi­llones tiene con­tra­tada una pó­liza de Asistencia Sanitaria, según los datos de la Memoria Social de Unespa.

En el caso del se­guro de Reembolso está ten­dencia ya se había co­men­zado a per­cibir en el primer tri­mestre del ejer­ci­cio, pero el com­por­ta­miento del se­guro de Subsidio es más no­ve­doso. Este se­guro, en lugar de prestar ser­vi­cios, como los otros dos, in­dem­niza a las per­sonas ocu­padas en el caso de que no puedan ge­nerar in­gresos por di­versas causas re­la­cio­nadas con la sa­lud, como una en­fer­medad o una ope­ra­ción qui­rúr­gica. Este tipo de pó­lizas está cre­ciendo a un ritmo del 19,92% frente a la caída del 1,82% de hace un año. Detrás de este ra­dical cambio de ten­dencia po­dría en­con­trarse la mejor evo­lu­ción del em­pleo.

También en­con­tramos com­por­ta­mientos cu­riosos dentro de la par­tida de se­guros de­no­mi­nada ‘Resto No Vida’, que en­globa los se­guros más li­gados a la ac­ti­vidad eco­nó­mica. Aumentó su fac­tu­ra­ción un 4,68% entre enero y ju­nio, hasta los 4.237 mi­llo­nes, unos da­tos, en prin­ci­pio, po­si­tivos y dentro de la nor­ma­li­dad. Pero, de nuevo, esta cifra ge­neral es­conde evo­lu­ciones no tan nor­ma­les. Por ejem­plo, el hun­di­miento del se­guro de Caución.

En este tipo de pó­lizas la ase­gu­ra­dora in­dem­niza al ase­gu­rado por los per­jui­cios que sufra en el caso de que el to­mador del se­guro in­cumpla las obli­ga­cio­nes, le­gales o con­trac­tua­les, que man­tenga con éste. En de­fi­ni­tiva, se trata de un con­trato que entra en ac­ción cuando una de las partes exige a la otra una ga­ran­tía, un se­guro muy uti­li­zado para la firma de con­tratos con las Administraciones Públicas. Este úl­timo dato es muy im­por­tante para el asunto que nos ocupa.

En el primer se­mestre del año la re­duc­ción de las primas del se­guro de Caución ha sido del 35,06%; y el año an­te­rior este ramo cre­cía, y de forma im­por­tante, a un ritmo del 51,69%. ¿Qué ha pa­sado? En este caso sería mejor pre­gun­tarse qué no ha pa­sado, ya que la causa de este des­plome ha sido la pa­rá­lisis po­lí­tica. Fuentes del sector ex­plican que, de­bido pre­ci­sa­mente a que es un se­guro que está muy li­gado a la ac­ti­vidad pú­blica, la falta de go­bierno (y lle­vamos ya medio año sin él), le está pa­sando fac­tura, ya que se han pa­ra­li­zado li­ci­ta­ciones y mu­chos pro­yectos se en­cuen­tran a la es­pera de que haya un nuevo Ejecutivo.

Para com­pletar el cuadro de lo que ha ocu­rrido en el se­guro es­pañol en la pri­mera parte del año sólo falta ana­lizar el ramo de Multirriesgos, cuyas primas cre­cieron un 3,01% hasta los 3.503 mi­llones de euros frente a un ritmo de cre­ci­miento un año antes del 1,09%. En este caso hay que des­tacar el es­tirón de Hogar, que ha pa­sado de crecer apenas un 2% a ha­cerlo a un ritmo del 3,5%; y el fuelle de los se­guros Multirriesgo Industrial, que han ex­pe­ri­men­tado un avance del 2,7% frente a una caída un año antes del 2,8%.